当全球利率环境持续变化，寻找安全且能长期稳健增值的资产，成为家庭财务规划的核心课题。
进入2026年2月，我们结合最新的市场动态、产品表现及客户需求，
梳理出这份涵盖 储蓄与年金两大类的精选推荐榜单。
无论您是追求财富长期增值，还是规划稳定的退休现金流，
这份榜单都将为您提供清晰、可靠的参考。
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01
五大旗舰储蓄险:满足多元财富目标
香港储蓄险的核心优势在于其中长期的复利增长潜力与灵活的规划功能。
以下五款产品各具特色，是当前市场中的佼佼者：
· 友邦「环宇盈活」
· 安盛「盛利2」
· 宏利「宏挚传承」
· 国寿「傲珑盛世」
稳健增值+灵活规划资金，满足多种用钱需求，比如教育金、父母或者自己的养老钱等等。
1、友邦「环宇盈活」：长期稳健增值首选
要是你手里有一笔钱，想放20/30年以上，用来养老、传承，或给孩子存一笔终身财富，友邦这款“全能选手”绝对是首选！
· 核心卖点：收益稳、功能全，百年巨头背书
友邦「环宇盈活」的收益逻辑是 “稳中有进、长期制胜”，
既不盲目追求短期爆发，也能在长期达到收益天花板，更能在极端市场中守住底线，
完美适配普通人“安全 + 保值 + 增值”的核心需求。
前10年稳步打底，15年后加速攀升，20-30年迎来爆发👇
· 第10年，预期IRR约3.47%，现价翻1.3倍，在市场中保持稳健起步。
· 第20年，预期IRR跃升至约5.67%，现价翻2.7倍，展现出强劲的中期增长动能。
· 第30年，现价翻5.8倍，预期IRR达到6.5%的天花板水平，并长期维持，稳居市场第一梯队。
这样稳中有进、长期制胜的收益表现，完美匹配教育金、养老金等长期规划需求。
想长期持有、追求稳健高收益，「环宇盈活」的收益增速和稳定性，在港险市场难逢对手。
如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，
另外，灵活多元的功能设计，是友邦「环宇盈活」碾压银行存款的 “软实力”
充分考虑了现代家庭财富管理的多元需求，其灵活性与创新性在市场中颇具竞争力。
（友邦「环宇盈活」功能特点一览）
· 适合人群：
追求国际品牌信誉、看重保险公司长期经营稳定性，并以退休养老、跨代传承为核心目标的财富规划者。
2、安盛「盛利2」：收益先锋
如果您的首要目标是让资金在中短期实现最大化的增值，那么安盛「盛利2」无疑是市场上的领跑者之一。
· 核心卖点：各个阶段收益最均衡，20-30年关键周期收益跃进
5年缴费，预计7年回本，第30年达到6.5%复利收益上限，综合表现尤为均衡。
· 第10年，现价39.6万美金 ，预期IRR达3.52%，单利3.2%；
· 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%；
· 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%。
特别在第10至30年这个关键财富积累期，收益表现极具竞争力，
实现每10年现金价值翻倍，助力财富快速累积，是综合各个阶段收益最均衡的产品。
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另外，安盛「盛利2」还推出市场唯一的“557提取"（5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单），最低投保额也能行使。
· 适合人群：
风险偏好中等，期望资产在较长周期内实现更高累积值，用于未来重大生活目标（如子女海外教育、高品质养老）的投资者。
3、永明「星河尊享2」：稳健现金流首选
要是你希望能灵活用钱（比如孩子留学、自己创业），又不想亏本金，永明这款 “提领天花板”必须重点看。
· 核心卖点：灵活提领不亏，保证收益打底，韧性足
无论是早期就开始提取作为补充养老，还是在中期提取教育金，
其提取后账户的剩余价值持续增值能力，在同类产品中均名列前茅。
而且保证收益能达到1%，产品结构更安全，非常适合用来作养老规划。
· 提领实测案例演示：
5年交，年交5万美元，第6年起，每年提取总保费的6%/7%（566/567提领方案）
永明「星河尊享2」，在提取后的收益全面领先市场同类产品，随着时间拉长，差距还会越来越大。
长期提领后仍能保持可观的保单剩余价值，领跑市场，展现出惊人的“耐力”。
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而且，「星河尊享2」的复归红利占比极高，达22.76%，提领稳定，确定性更强，
意味着这款产品不仅能增值，更能稳定、长期地提供现金流，
完美适配退休后补充月收入、或支付长期固定开支（如学费）的需求。
· 适合人群：
对中长期现金流有明确规划需求（如补充退休收入、定期教育金支出），希望保单能提供灵活、可持续资金支持的客户。
4、宏利「宏挚传承」：中短期收益王者
要是你手里有一笔闲钱，想 10 年左右用（比如换房、创业金），宏利这款“短跑冠军” 能让你最快见收益！
· 核心卖点：前20年收益之王，中期爆发力足
宏利「宏挚传承」回本速度快，更安心，
趸交预期3年回本，2年缴产品预期5年回本，3年缴产品预期5年回本5年缴预期6年回本，18年保证回本，速度领先……
最大的亮点还在于前20年的预期收益，直接碾压市场。
而且，保证收益属于中等偏上水平，长期保证收益0.64%，仅次于永明👇
• 保单第10年，总现金价值约为42万，预期IRR 4.29%（最早突破4%）
• 保单第15年，总现金价值约为63.1万，实现翻倍，预期IRR 5.86%（稳定增值）
• 保单第20年，总现金价值约为85.9万，预期IRR直接到6%（最早突破6%）
可以看到前 20 年爆发力十足，现价增长远超友邦、保诚、永明等大牌保司产品。
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另外，还创新推出“无忧选”功能，巧妙地弥补了“单一终期红利”这一缺失。
最快今年交完保费，明年就能领钱，可以单独按照固定比例领取终期红利，不影响保证部分收益。
有效管理风险、增强灵活性、稳定性，平衡了收益性和稳定性。
· 适合人群：
追求中短期 (10-20 年) 财务目标，如教育金、养老金或资产增值，宏利「宏挚传承」仍然是当前市场的最佳选择！
5、国寿「傲珑盛世」：人民币保单新晋力量
要是你担心汇率风险，又想享受港险高收益，国寿这款 “人民币王牌” 能解决你的顾虑！
· 核心卖点：人民币收益高，中资背景放心
以5年缴为例，不仅美元保单收益表现优秀，在目前市场的主流人民币储蓄产品中，
国寿「傲珑盛世」的长期收益演示颇具竞争力，具体收益测算如下：
兼具回本速度和长期复利的双重优势：
10年，复利IRR能达到3.11%；20年直接攀升至5.53%；30年突破6.31%；
预期7年实现回本，在35年内实现6.5%的预期复利触顶！
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国寿「傲珑盛世」是市场上最快触及并稳定在6.5%长期复利潜力水平附近的人民币保单。
另外，中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，
深耕港澳市场已逾 90 年，不仅稳居香港中资保险龙头地位，更是中资机构中的顶尖投资力量。
背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持，信誉卓著。
· 适合人群：
如果你在品牌信任与收益潜力间不愿妥协，寻求一份稳健而进取的综合性方案，国寿「傲珑盛世」人民币保单是信心之选。
02
两款精品年金险:构筑退休养老防线
相比储蓄险，香港年金险的核心价值在于确定性和保障性更强。
保证部分收益在2%-3%左右，比储蓄险更高；整体收益在4%-4.5%之间，部分产品甚至能达到5%。
精选以下2款年金产品，构筑退休养老防线：
· 安达「安心退休计划」
· 太保「鑫相伴」
活到老，领到老，转移长寿风险，保证退休养老时的被动收入，专款专用，是最适合养老的产品。
1、安达「安心退休计划」：高保证，高领取典范
安达「安心退休计划」这款产品最大的亮点就是高保证派息。
· 核心卖点：高保证、低分红、养老均衡、普适性强
虽然是一款分红型年金险，但保证派息可高达70%；
通过具体的投保案例，可以更直观地感受安达「安心退休计划」的收益情况，
以60周岁，5万美金，连续存5年，选择65周岁开始派发年金为例：
根据产品设计，5年缴费期限结束后，从65周岁周年日起就可以每月收息！
保证每年收息11,184美元，即每月收息约932美元，相当于保证派息率4.47%。
一直到100岁，年金领取总期长为35年，保证派息391,453美元，保证部分占比超过70%！
也就是说，分红部分仅占三成，哪怕出现最极端的情况，咱们每年也能保证拿到1.1万美金的养老金，确定性很强。
这仅仅是保证部分的收益，若是加上非保证部分的终期红利，「安心退休计划」的实际收益会更高。
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既能安心领钱养老，又可抵御通胀，一举两得！
而且，本金不变的情况下，越早开始投保，领取越多，保证派息率也会越高。
· 适合人群：
适合还比较年轻，打算提前规划未来养老，并且格外看重养老确定性和均衡性的投资者。
2、太保「鑫相伴」：保本吃息优选
太平洋「鑫相伴」是一款以高保证、快返为特点的保守型年金产品。
· 核心卖点：即买即派息、年年领钱、快速回本、资产传承
以50岁女性，一次性趸交10万美金为例，进行测算：
交完就领钱，从保单第1个周年日开始，每年派发2.5% 的保证年金，
10万美金 x 2.5% = 2,500美金，这是白纸黑字写入合同的保证。
“双账户双年金”设计，第5年开始，还能叠加0.8%的预期现金分红，
保证2.5% + 预期0.8% = 每年约3.3%的现金流稳稳落袋。
每年拿3.3%落袋为安，客户可以直接领用，也可留存于保单账户中积存生息，坐享4.5%的非保证积存生息利率。
如果需要帮忙梳理需求，定制专属方案，
仅靠保证现金价值和累积派发的保证年金，也能实现第8年保证回本，
之后账户现金价值只涨不跌，就算领了几十年，保证余额也能终身维持在80%保费以上。
保证派发长达130年，资产永续传承，
保证年金全部提取的情况下，到合同期末，保单的退保价值仍然可观，远期内部收益率（IRR）预计高达 5.55%！
· 适合人群：
年长客户（如50岁以上）希望迅速获得养老金补充；或所有希望本金绝对安全、且获得确定终身现金流的稳健型投资者。
03
把握时机:2月优惠窗口期
年初通常是香港保险公司推出促销活动的集中期，
2026年2月也不例外，“开门红”优惠依然维持高位，为配置提供了额外的成本优势。
这些优惠具有时效性，通常在季度末或特定营销节点后调整。
在当前阶段配置，能够以更低的成本锁定相同的长期利益，
直接提升保单的整体潜在回报率，是性价比极高的决策窗口。
想精准锁定这波福利，避免后续多花冤枉钱，
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手把手教你薅到优惠、选对高收益方案～
04
写在最后
选择香港保险，本质上是在为家庭的未来购买一份 “确定性” 。
无论是通过储蓄险实现财富的长期雪球式增长，还是通过年金险构建终身收入现金流，
都是在为未知的明天铺设已知的、稳固的经济基础。
这份2月榜单中的产品，都经过了市场的充分检验，在收益、安全、灵活等不同维度上建立了自己的护城河。
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